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广律网 > 民间借贷  > 平安普惠立案通知借8万三年要还13万,平安普惠被指高利贷涉嫌“经济犯罪”

平安普惠立案通知借8万三年要还13万,平安普惠被指高利贷涉嫌“经济犯罪”

平安普惠立案通知借8万三年要还13万,平安普惠被指高利贷涉嫌“经济犯罪”

在2019年9月-10月,徐州中院至少作出5份与平安普惠有关的二审民事裁定书,直指平安普惠与案外人小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷,以达到获取不法利益的目的,其行为涉嫌经济犯罪。

具体来看,这5个案例中,4个案例的小贷公司为普惠小贷,一个案例为金安小贷。5个案例中,一审原告和二审上诉人均为平安普惠。

涉嫌经济犯罪?

裁判文书显示,2015年9月21日,李某在平安普惠小贷借款14万元,贷款时间为24个月,平安普惠担保作为保证人。按照合同,李某除了每月要还贷款本息,需向平安普惠担保缴纳前期服务费、担保费、管理费等费用。

但后来李某下落不明,余款逾期至今未还。2016年5月19日,平安普惠担保替李某偿还了借款本息126976.47元。

平安普惠担保向一审法院起诉李某,请求法院判令李某支付代偿金额126976.47元,担保费4480元、管理费13440元,代偿滞纳金64757.9元等费用。

以《平安普惠融资担保有限公司与刘某追偿权纠纷二审民事裁定书》为例,一审法院认定事实:2015年12月2日,刘某与普惠小贷签订《借款合同(个人版)》一份,约定由普惠小贷向刘某提供贷款40000元,贷款期限自2015年12月2日至2017年12月2日,贷款按月计息,月利率为0.70%,期限为24个月。

同日,债权人普惠小贷、保证人平安普惠及借款人刘某签订《保证合同》一份,约定担保费用。借款人同意就本合同项下每笔借款按保证人的要求向保证人支付下列费用:前期服务费1200元,在放款前一次性支付;担保费合计1920元,按月支付,每月80元,按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付;管理费合计5760元,按月支付,每月240元,按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。此外,还约定了滞纳金等条款。

签约当日,扣除前期服务费1200元,普惠小贷向刘某指定账户放款38800元。刘某按照本金4万元共计还款14214.99元,其中本金9600元、管理费1920元、担保费640元、利息2004.8元、罚息50.19元。2016年11月12日,平安普惠代刘某向普惠小贷偿还了未支付的借款本息31341.41元。

根据二审裁定书,一审法院认为,平安普惠、普惠小贷与借款人刘某之间通过《借款合同》《保证合同》,以收取担保服务费的方式预先从本金中扣除利息,另采取担保费、管理费、滞纳金等方式抬高实际借款利息远超法定利息标准,同时,平安普惠、普惠小贷及其投资控股法人股东之间及董事任职之间存在关联性,属关联性公司,本案借款担保行为存在经济犯罪嫌疑。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定:“人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。”因此,本案因可能涉嫌经济犯罪,应裁定驳回原告平安普惠融资担保有限公司的起诉,将案件材料移送公安机关处理。

平安普惠高利贷

二审法院徐州中院认为,上诉人平安普惠与案外人普惠小贷通过设立关联公司的方式大量放贷,以达到获取不法利益的目的,其行为涉嫌经济犯罪,一审法院裁定驳回上诉人平安普惠的起诉,将案件材料移送公安机关处理,并无不当。依照相关法律法规,裁定驳回上诉,维持原裁定。本裁定为终审裁定。

而根据《平安普惠融资担保有限公司、李某与于某追偿权纠纷二审民事裁定书》,一审法院判决,李某一次性偿还平安普惠代偿款294151.9元及违约金,支付逾期管理费1351.38元,一次性赔偿律师代理费3500元等。

平安普惠上诉后,负责二审的徐州中院认为:上诉人平安普惠与案外人普惠小贷通过设立关联公司的方式大量放贷,以达到获取不法利益的目的,其行为可能涉嫌经济犯罪。根据相关法律规定,因该案可能涉嫌经济犯罪,应裁定驳回平安普惠的起诉,将案件材料移送公安机关处理。一审法院判决李如剑向平安普惠支付不当,本院依法应予纠正。依照相关法律法规,裁定撤销一审民事判决,驳回平安普惠的起诉等。

多案息费总和超24%

值得注意的是,在平安普惠已经删除的声明中,对于徐州中院的表述是“个别地方法院”。
但是,认定平安普惠涉嫌经济犯罪的,并不只是徐州中院一个法院。不过,目前已公开做出“涉嫌经济犯罪判断”的法院目前都是在徐州。
在《平安普惠融资担保有限公司与刘某、王某追偿权纠纷二审民事裁定书》中,有这样的表述,一审法院经审理查明,“平安普惠融资担保有限公司向其他债务人行使追偿权的同类型案件,经其向本市其他人民法院起诉后,徐州市沛县人民法院、邳州市人民法院以及徐州市云龙区人民法院已先后以案件涉嫌经济犯罪为由裁定驳回了平安普惠融资担保有限公司的起诉。”

徐州中院二审认为,上诉人平安担保公司与案外人平安小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷,以达到获取不法利益的目的,其行为涉嫌经济犯罪,应裁定驳回原告平安普惠担保的起诉,将案件材料移送公安机关处理,驳回平安普惠担保的起诉。

借8万三年还13万

马某于2017年7月5号通过电话与平安普惠客服联系,平安普惠客服告知利率是8.4%,另收取850元服务费用,并确认再无其它任何费用。马某车险均于平安购买,出于对平安的信任,并没有注意还款明细。所以于当天签约80000元人民币贷款,分36期还清。2017年7月6号平安普惠向马某农业银行尾号1072银行卡放款7万9千余元。还款两年多来,每期还款日前都被平安普惠客服骚扰催款,后来下载平安普惠App才发现每个月还款还要多付0.73%的服务费和0.46%的保险费。这样算下来马某36个月还款将近13万元人民币。这纯属故意隐瞒欺诈!放款前为什么没有告知我有这两项费用?强烈要求按实际放款数额调整正规利率还款金额。退换收取的高额费用。

平安普惠立案通知借8万三年要还13万

网友吐槽:

与马某有类似遭遇的借款人并不在少数。聚投诉提供的数据显示,涉及平安普惠的借贷纠纷投诉量高达8622起,解决量为1807,解决率为20.96%。


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